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全职太太理财储蓄投资保障一个都不能少

2019-06-08 01:23:15 | 来源: 法律

全职太太:理财储蓄投资保障一个都不能少

25岁,大学毕业不久即结婚生子,两年内无就业打算。正因为没有工作,因而无社会保障,婚后也没有购买任何商业保险。她的丈夫就职于某证券公司,是家里的劳动力;夫妻双方的父母均已退休,每月需要小夫妻俩小额的赡养费;夫妻俩有一个4个月大的孩子;另外盘女士的弟弟正上大学,部分学费需要盘女士夫妇支付。财务状况

收入:盘女士先生的月收入16000元

支出:双方父母的赡养费,平均每人每月500元,月计2000元;盘女士弟弟上大学,每月支出1600元;家庭支出每月2000元;目前有10万元的短期负债和40万元的房贷,除去10万元债务年底可还清外,每月需向银行偿还3800多元。我们的结论

盘女士家庭存在三大问题:,收入来源过于单一,全部来自于丈夫工资;第二,负担太重:夫妻两人、小孩、盘女士的弟弟以及双方父母,除去日常开销,共要负担8个人;第三,家中无存款,住房有40万元的贷款,属长期负债。此外还有10万元的短期负债,可见其家庭资产负债比例不合理。理财提议

A、做好保障:盘女士的先生是家庭收入的创造者,一旦发生意外,家庭将会陷入困境,应加大对他的投保力度,主投意外伤害保险和重大疾病保险;盘女士没有相应的社会保障,应侧重投保重大疾病险和养老险;4个月大的孩子可以投保住院险和带有储蓄性质的少儿险;赡养老人方面,四位老人都属于易发病的人群,由于年龄问题,再买保险已不合算,因此建议平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金,专门为老人看病或应对家庭临时开支储备。建议盘女士家每月用于保险的费用占月收入的10%,即1600元左右。

B、规避风险,合理投资

盘女士称,年底可将10万元债务还清。之后,便可以按合理的收支计划进行家庭财产的分配。根据前面分析,盘女士每月有5000多元的收入节余,年节余60000元。其中10000元可作为应急备用金存入银行,其他资金则用于投资有一定收益的项目。

盘女士的先生想把家中大部分资金都投入股票市场,这样极其危险,一旦股票被套,资金将失去流动性,家庭应付突发事件的能力将大大降低。出于对风险控制的考虑,建议多元投资,分散风险。

建议将总投资金额的40%用于投资股票,其余部分可投资于股票型基金、货币型基金和债券,比例分别为:30%、20%、10%.另外,也可选择一些银行的理财产品,收益相当于货币型基金及债券,这些投资产品好在可以互换。理财后记

我们给盘女士提出了一个“非理财”建议,建议她在两年之内应该找一份工作。理由是:首先,她还年轻;其次,现家庭收入来自于丈夫收入,万一减少,会直接影响家庭,因此找份工作,可以帮丈夫分担压力,也可为家里挣些日常开销的银子!盘女士经过思考,欣然接受了我们的建议!

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